פרישה היא אחת ההחלטות הכלכליות הגדולות בחיים. תכנון נכון בודק את כל מקורות ההכנסה: פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוח לאומי, ובונה תמהיל שממקסם את הקצבה ומנצל את הפטורים ממס.
מה מקבלים
מיפוי מלא של כל הנכסים הפנסיוניים
חישוב קצבה צפויה ובחירת מסלול קצבה
ניצול מיטבי של הפטורים ממס
תכנון משיכות הוניות מול קצבה
סימולטור קצבה
גיל פרישה לפי חוק: 67
הפקדות חודשיות ערכי ברירת המחדל הם המינימום לפי צו ההרחבה לפנסיית חובה
דמי ניהול התקרה בחוק לקרן פנסיה: 6% מההפקדה ו-0.5% מהצבירה בשנה
עם דמי הניהול שהוזנועם דמי ניהול של קרן ברירת מחדל ()
לפי ההנחות, הפער בדמי הניהול לעומת קרן ברירת מחדל מסתכם בכ-0 ₪ בצבירה, שהם כ-0 ₪ בקצבה החודשית.
הנחות החישוב
תשואה ריאלית שנתית קבועה של , לפני דמי ניהול.
שכר ושיעורי הפקדה קבועים עד הפרישה, והפקדה על מלוא השכר. חובת ההפקדה לפי צו ההרחבה חלה עד גובה השכר הממוצע במשק ().
גיל פרישה לפי חוק גיל פרישה: גברים 67, נשים בין 62 ל-65 לפי שנת הלידה (בשנים 1960-1961 הגיל תלוי גם בחודש הלידה).
מקדם המרה משוער של . המקדם בפועל נקבע בתקנון הקרן ועשוי להיות שונה.
החישוב אינו כולל מס, קצבת זקנה מביטוח לאומי או חיסכון בקופות אחרות.
הסימולטור מיועד להמחשה כללית בלבד ומבוסס על ההנחות שמוצגות כאן (תשואה ריאלית קבועה, שכר ושיעורי הפקדה קבועים, מקדם המרה משוער שאינו מובטח). התוצאה אינה תחזית ואינה התחייבות לתשואה או לקצבה, ואינה מהווה ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס״ה-2005. הנתונים המחייבים הם אלה שבדוחות ובתקנון של הגוף המוסדי. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות.
שאלות ותשובות
01מתי מתחילים לתכנן פרישה?
כמה שיותר מוקדם, ורצוי לפחות 5 שנים לפני. אז עוד יש זמן לתקן פערים.
02מה זה טופס 161?
הטופס שממלאים בסיום עבודה, ובו מחליטים מה לעשות בכספי הפיצויים. ההחלטה משפיעה על המס לשנים קדימה.
03קצבה או משיכה חד-פעמית?
זה תלוי בצרכים, בבריאות ובמקורות הכנסה נוספים. מחשבים יחד את התרחישים.
