קרן השתלמות היא אחד היתרונות הגדולים של החוסך הישראלי. עד תקרת ההפקדה, הרווחים פטורים ממס רווחי הון, יתרון שכמעט אין באף אפיק השקעה אחר.
מתי הכסף נזיל?
- אחרי 6 שנים ממועד הפתיחה, למטרה כלשהי.
- אחרי 3 שנים, למטרת השתלמות מקצועית.
- בגיל פרישה, גם אם לא עברו 6 שנים.
מה עושים כשהקרן נזילה?
הטעות הנפוצה היא למשוך הכל מיד. אם אין צורך בכסף, אפשר להשאיר אותו בקרן, להמשיך ליהנות מהפטור ולמשוך רק כשבאמת צריך.
ומה עם המסלול?
טווח ההשקעה בקרן השתלמות הוא לרוב בינוני-ארוך, ולכן כדאי לבחור מסלול שמתאים לטווח ולרמת הסיכון שלכם, ולבדוק את דמי הניהול.